القروض بضمانات من العملات الرقمية: هل يمكنك الاقتراض مقابل الاحتفاظ بعملاتك من Bitcoin؟

تخيل أنك احتفظت بعملة Bitcoin لفترة من الوقت، وشهدت نموها المذهل. والآن، ظهرت نفقات غير متوقعة. وفي حين أنه يمكنك كالعادة بيع بعض عملات BTC لتغطية التكلفة، فإن البديل الذي قد ترغب في أخذه في الاعتبار هو القروض بضمانات من العملات الرقمية. حيث يتيح لك هذا الحل الاستمتاع بأفضل ما في كلا العالمين حيث يمكنك الاحتفاظ بعملاتك من BTC مع الاستمتاع بسيولة إضافية لتغطية النفقات عند الاقتراض مقابل الاحتفاظ بعملاتك.

هل ترغب في معرفة كيفية الاستفادة بشكل أفضل من القروض بضمانات من العملات الرقمية؟ فبدءًا من فهم مزايا ومخاطر الاقتراض مقابل الاحتفاظ بالعملات الرقمية مثل Bitcoin، وصولاً إلى فهم عملية التقدم بطلب للحصول على مثل هذه القروض المضمونة، سيتناول دليلنا كل ما تحتاج لمعرفته حول القروض المدعومة بعملة Bitcoin وكيف يمكنك الحصول على قرض عقاري بضمان من عملات Bitcoin في المستقبل القريب.

ما هي القروض بضمانات من العملات الرقمية؟

تعمل القروض بضمانات من العملات الرقمية بشكل مشابه للقروض بالضمانات التقليدية ولكنها تستخدم العملات الرقمية كضمان للقرض. فبدلاً من استخدام العملات النقدية أو الأصول الثابتة مثل السيارة أو المنزل كضمان، تسمح القروض بضمانات من العملات الرقمية بالتعهد بالعملات الرقمية مثل Bitcoin كضمان لتأمين الحصول على قرض من الجهة المُقرضة. ومن خلال الموافقة على الاقتراض مقابل الاحتفاظ بالعملات الرقمية مثل عملاتك من Bitcoin، تزودك الجهة المُقرضة بعد ذلك بعملات مستقرة تصل إلى نسبة معينة من قيمة العملة الرقمية المرهونة. وتُعرف هذه النسبة باسم نسبة القرض إلى الضمانات(LTV) وتمثل الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه.

مزايا القروض بضمانات من العملات الرقمية

الحفاظ على التعرض للعملات الرقمية باستخدام الرافعة المالية

هل تريد الوصول إلى الأموال دون الاضطرار إلى بيع عملاتك من Bitcoin؟ يتيح استخدام العملات الرقمية كضمان للقروض للمتداولين على صعود عملة رقمية ما إمكانية الحصول على أموال إضافية دون بيع ممتلكاتهم الحالية من العملات الرقمية. وهذا يوفر الرافعة المالية، مما يمكّنهم من الحفاظ على تعرضهم للارتفاع المحتمل في قيمة أصولهم من العملات الرقمية مع الحصول أيضًا على إمكانية الحصول على الأموال لتلبية الاحتياجات الأخرى.

منح غير المتعاملين مع البنوك إمكانية الحصول على القروض

إذا سبق لك أن حاولت الحصول على قرض من مؤسسة مالية تقليدية، فستعرف أن الأمر قد يكون أمرًا صعبًا في بعض الأحيان بسبب الخطوات الإدارية التي قد تنطوي على هذا الإجراء. ولحسن الحظ، يمكن الحصول إلى قروض بضمانات من العملات الرقمية دون الخضوع للإجراءات التقليدية لتأمين الحصول على قرض من أحد البنوك، مما يجعلها أكثر سهولة في الحصول إليها من القروض المضمونة التقليدية. وقد يحدث هذا طفرة كبيرة بالنسبة لنحو ثلث سكان العالم الذين يفتقرون إلى القدرة على الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية.

إمكانية انخفاض أسعار الفائدة وارتفاع نسب القرض إلى الضمانات

تقدم القروض بضمانات من العملات الرقمية، على الرغم من تقلباتها، لمحة عن مشهد الإقراض مع انخفاض أسعار الفائدة وتوفير نسب أفضل للقرض إلى الضمانات مقارنةً بالقروض المضمونة التقليدية. وذلك لأن العملات الرقمية يمكن أن تكون ضمانًا أكثر كفاءة للجهات المقرضة. وعلى عكس الأصول الثابتة التقليدية مثل المنازل، يمكن تصفية العملات الرقمية بسهولة في السوق العالمية. ويمكن أن تترجم هذه الكفاءة إلى انخفاض تكاليف الاقتراض للمستخدمين وربما ارتفاع نسب القرض إلى الضمانات، مما يعني أنه يمكن للمقترضين الحصول على قدر أكبر من قيمة العملات الرقمية الخاصة بهم كقرض.

المخاطر التي تنطوي على الحصول على القروض بضمانات من العملات الرقمية

خسارة قيمة الضمانات بسعر غير مناسب

خلال فترة تراجع السوق، يمكن أن تنخفض قيمة ضماناتك من العملات الرقمية بسبب الانخفاضات الكبيرة في الأسعار، مما يؤدي إلى زيادة فورية في نسب القرض إلى الضمانات المفروضة عليك والتي تتجاوز الحد الأدنى لمستوى طلب تغطية الهامش. وقد يؤدي ذلك، إذا لم يتم اتخاذ إجراء وقائي، إلى التعرض للتصفية القسرية من قبل الجهة المُقرضة لتغطية قيمة القرض، مما يتسبب في بيع رصيدك من العملات الرقمية بخسارة كبيرة مقارنةً بوقت استخدامها كضمان.

مخاطر العقود الذكية

تعتمد منصات التمويل اللامركزي (DeFi) التي تقدم قروضًا بضمانات من العملات الرقمية على العقود الذكية. وفي حين أن هذا يسمح بمزيد من الأتمتة والشفافية واحتمالية خفض الرسوم، فإن هذه العقود هي في الأساس تمثل سطور من التعليمات البرمجية التي تكون عرضة للأخطاء واستغلال الثغرات الأمنية. يمكن استغلال الثغرات الأمنية هذه من قِبل مرتكبي الجرائم الإلكترونية الضارة، مما قد يؤدي إلى خسارة ضماناتك المودعة من العملات الرقمية.

هل يمكنك استخدام Bitcoin كضمان للحصول على منزل؟

باستثناء خدمات القروض العقارية بضمانات من العملات الرقمية التي تقدمها مؤسسة Milo Credit للعقارات داخل الولايات المتحدة، ليس من الممكن عمومًا استخدام Bitcoin أو العملات الرقمية الأخرى بشكل مباشر كضمان للحصول على منزل من الجهات المقرضة التقليدية مثل البنوك. وهذا لسببين:

محدودية قبول العملات الرقمية كضمان من قِبل الجهات المقرضة التقليدية

لدى البنوك ومقرضي القروض العقارية قواعد ومعايير امتثال محددة جيدًا حول الأصول التي يمكن قبولها كضمان للحصول على القروض. وتميل هذه القواعد إلى تفضيل الأصول القائمة ذات سجل حافل وقيمة مستقرة، مثل المنازل أو المحافظ الاستثمارية. والعملات الرقمية، نظرًا لتقلبها وتاريخها نشأتها الجديد، ليست مقبولة على نطاق واسع حتى الآن كضمان للقروض التقليدية مثل القروض العقارية.

التحديات المتعلقة بالقيمة بسبب التقلبات التي تشهدها العملات الرقمية

يمكن أن تشهد قيمة Bitcoin والعملات الرقمية الأخرى تقلبات كبيرة. وهذا التقلب يجعل من الصعب على المقرضين تقييم قيمة الممتلكات من العملات الرقمية بدقة وتحديد مبلغ القرض الآمن. فإذا شهد سعر Bitcoin انخفاضًا حادًا بعد حصولك على قرض، فقد لا تتمكن الجهة المُقرضة من تعويض خسائرها في حال التخلف عن سداد القرض. وهذا في نهاية المطاف لا يشجع الجهات المقرضة التقليدية على تحمل مخاطر التقلبات.

على الرغم من هذه العوائق، يبدو أنه قد نشهد تطورات جديدة في المستقبل بعد الموافقة على صناديق استثمار Bitcoin للتداول الفوري.

كيف يمكن لصناديق استثمار Bitcoin للتداول الفوري أن تتيح إمكانية الحصول على قروض عقارية بضمانات من عملة Bitcoin

بعد الموافقة الرسمية على صناديق استثمار Bitcoin للتداول الفوري، قد يكون هناك طفرة ثورية في عالم التمويل التقليدي (TradFi) ودمج العملات الرقمية في النظام المالي التقليدي. وإليك كيف يمكن لصناديق استثمار Bitcoin للتداول الفوري أن تمهد الطريق للحصول على قروض عقارية بضمانات من عملة Bitcoin:

زيادة الشرعية كفئة من فئات الأصول

تعتبر صناديق استثمار Bitcoin للتداول الفوري، منذ الموافقة عليها، أدوات استثمارية منظمة في عالم التمويل التقليدي (TradFi)، على غرار صناديق الاستثمار المتداولة التقليدية من الأسهم أو السندات. ويمكن أن تؤدي هذه الرقابة التنظيمية إلى زيادة شرعية Bitcoin كفئة من فئات الأصول في نظر المؤسسات المالية التقليدية، بما في ذلك الجهات المقرضة للقروض العقارية. ومع زيادة الثقة في دور Bitcoin كفئة محتملة من فئات الأصول، قد تكون جهات المقرضة أكثر انفتاحًا على اعتبارها ضمانًا ويعاملونها على غرار آلية استخدام الأسهم والسندات كضمانات للقروض، مما قد يقدم للجهات المقرضة أسعار فائدة أكثر ملاءمة على القروض العقارية بضمانات من عملة Bitcoin.

التقييم الموحد

يتم تداول صناديق استثمار Bitcoin للتداول الفوري في البورصات الرئيسية، مما يوفر سوقًا يتسم بالشفافية والتنظيم الجيد لشراء وبيع هذه الصناديق. وهذا من شأنه أن ينشئ آلية أكثر توحيدًا وموثوقية لتقييم Bitcoin، ومعالجة إحدى العقبات الرئيسية أمام الجهات المقرضة التقليدية التي قد يرتبكون بسبب عدم وجود تسعير قياسي لقيمة الأصول الرقمية. ومن خلال صورة أوضح لقيمة Bitcoin، يمكن للجهات المقرضة تحديد مبالغ القروض المناسبة بناءً على ضمانات صناديق الاستثمار المتداولة المدعومة بـ BTC.

تحسين السيولة

يمكن أن تكون الخطوة الإضافية المتمثلة في إنشاء حسابات في منصات التداول المركزية أو محافظ Web3 لتداول منتجات التمويل اللامركزي (DeFi) عائقًا أمام دخول الأشخاص الجدد إلى مجال العملات الرقمية. وتوفر صناديق استثمار Bitcoin للتداول الفوري بوابة يسهل الوصول إليها للحصول على التعرض لعملة Bitcoin، وبالتالي جذب نطاق أوسع من المتداولين. ويمكن أن تؤدي هذه المشاركة المتزايدة إلى زيادة السيولة في سوق Bitcoin، مما يسهل على المشترين والبائعين الدخول في الصفقات والخروج منها. وبالتالي، يمكن للسوق الأكثر سيولة أيضًا أن يقلل من التقلبات، مما يجعل Bitcoin في النهاية خيارًا إضافيًا أكثر جاذبية للجهات المقرضة حيث ستصبح أكثر ثقة في بيع الأصول بسرعة في حالة تخلف المقترض عن السداد.

تطور الإطار التنظيمي

قد يؤدي إطلاق صناديق استثمار Bitcoin للتداول الفوري إلى دفع الهيئات التنظيمية إلى وضع إطار تنظيمي أكثر وضوحًا لآلية استخدام العملات الرقمية وقياسها كأدوات مالية. ومن الممكن أن يضع هذا الإطار مبادئ توجيهية حول كيفية تقييم الأصول الرقمية، والاحتفاظ بها بشكل آمن، واستخدامها كضمان، مما يمهد الطريق لقبولها على نطاق أوسع من جانب الجهات المقرضة، بما يشمل الجهات المقرضة في سوق القروض العقارية. وفضلاً عن منح الجهات المقرضة مزيدًا من اليقين واستراتيجيات الحدّ من آثار المخاطر، يمكن أن يوفر الإطار التنظيمي الواضح أيضًا للمقترضين مزيدًا من الأمان وحماية المستهلك في مجال العملات الرقمية.

كيف يمكن أن تعمل القروض العقارية المدعومة بصناديق استثمار Bitcoin للتداول الفوري؟

دعونا نتناول سيناريو افتراضي. تخيل أنك تمتلك وحدات من صندوق iShares لاستثمار Bitcoin للتداول الفوري، والتي تمثل قيمة 5 BTC. والقيمة الإجمالية الحالية هي 350,000 دولار، على افتراض أن قيمة كل عملة Bitcoin تبلغ 70,000 دولار. وأنت مهتم بشراء منزل ولكن قد لا تتوفر لديك الدفعة الأولى بالكامل من القرض بسهولة. فإليك كيف يمكن أن يساعدك القرض العقاري المدعوم من صندوق استثمار Bitcoin للتداول الفوري في سد هذه الفجوة.

1. اختيار جهة مقرضة

تنطوي الخطوة الأولى على البحث عن الجهات المقرضة ذات السمعة الطيبة التي تقدم قروضًا عقارية مدعومة بصندوق استثمار Bitcoin للتداول الفوري. وقد تكون تلك الجهات المقرضة مؤسسات تقليدية تتكيف مع المشهد المتغير أو مؤسسات جديدة في مجال التكنولوجيا المالية متخصصين في القروض المدعومة بالعملات الرقمية. لنفترض في هذه الحالة أن الجهات المقرضة تنتقل نحو قبول القروض العقارية المدعومة بالعملات الرقمية في شكل أسهم في صندوق استثمار Bitcoin للتداول الفوري.

2. طلب الحصول على القرض وأهلية الحصول عليه

بمجرد اختيار الجهة المقرضة، ستبدأ عملية التقدم بطلب الحصول على قرض. وعلى غرار القروض العقارية التقليدية المضمونة، سيتعين عليك تقديم المعلومات الأساسية اللازمة ووثائق التحقق من الدخل وإثبات العمل. ومع ذلك، يكمن الاختلاف الحاسم في استخدام أسهم صندوق استثمار Bitcoin للتداول الفوري كضمان.

3. نسبة القرض إلى الضمانات وتقديم الضمانات

ستحدد الجهة المُقرضة نسبة القرض إلى الضمانات (LTV) المطبقة على أسهمك في صندوق استثمار Bitcoin للتداول الفوري. وتشير هذه النسبة إلى النسبة المئوية لقيمة الأسهم الخاصة بك في صندوق الاستثمار المتداول التي يمكنك الاقتراض مقابلها. فعلى سبيل المثال، إذا كانت نسبة القرض إلى الضمانات (LTV) تبلغ 60%، وكانت قيمة أسهمك في صندوق استثمار Bitcoin للتداول الفوري التي تبلغ 5 BTC تساوي حاليًا 350,000 دولارًا أمريكيًا، فمن المحتمل أن تكون مؤهلاً للحصول على قرض بقيمة تصل إلى 210,000 دولار أمريكي.

ونظرًا للتقلبات التي تشهدها أسعار Bitcoin، فمن المحتمل أن تطلب منك الجهة المُقرضة الحفاظ على حد أدنى معين من نسبة القرض إلى الضمانات طوال مدة القرض. وهذا يُعد بمثابة منطقة عازلة لحماية الجهة المقرضة في حالة انخفاض الأسعار. فإذا كانت قيمة أسهمك في صندوق استثمار Bitcoin للتداول الفوري أقل من الحد الأدنى لنسبة القرض إلى الضمانات، فقد تحتاج إلى إضافة أموال نقدية إضافية أو بيع جزء من أسهمك في صندوق الاستثمار المتداول للحفاظ على مستوى الضمان المطلوب وتجنب التصفية القسرية لضماناتك.

4. الموافقة على القرض وصرفه

بعد نجاح طلب الحصول على قرض والتحقق من أهليتك في الحصول عليه، ستوافق الجهة المُقرضة على قرضك بالمبلغ المتفق عليه. ومع ذلك، بدلاً من الحصول على المبلغ النقدي مباشرة كما هو الحال مع القرض العقاري التقليدي، قد تحتفظ الجهة المُقرضة بأسهمك في صندوق استثمار Bitcoin للتداول الفوري بواسطة حل حفظ آمن. ثم ستقوم بعد ذلك بصرف مبلغ القرض بالعملة التي اخترتها لاستخدامها في الدفعة الأولى للحصول على منزلك.

5. سداد القرض واستعادة أسهمك في صندوق استثمار Bitcoin للتداول الفوري

طوال مدة القرض، ستقوم بتسديد أقساط شهرية منتظمة تشمل أصل القرض (المبلغ المقترض) ومبلغ الفائدة. وبمجرد سداد القرض بالكامل مع الفائدة، ستعيد الجهة المُقرضة أسهمك في صندوق استثمار Bitcoin للتداول الفوري إليك.

الأثر المترتب على إطلاق صندوق استثمار Bitcoin للتداول الفوري ومستقبل القروض بضمانات من العملات الرقمية

من المحتمل ألا يؤدي طرح صناديق استثمار Bitcoin للتداول الفوري إلى تدفق فوري للقروض العقارية بضمانات من عملة BTC. ومع ذلك، فهو يمثل خطوة حاسمة نحو دمج عملة Bitcoin في النظام المالي التقليدي. ومع تطور اللوائح ومعالجة تقلبات السوق، يمكن أن تصبح القروض العقارية بضمانات من عملة BTC خيارًا قابلاً للتطبيق لمالكي العملات الرقمية الذين يتطلعون إلى الاستفادة من ممتلكاتهم من Bitcoin لشراء العقارات والاقتراض مقابل Bitcoin للوصول إلى قدر أكبر من السيولة والتدفق النقدي. في حين أن التحديات لا تزال قائمة ومستقبل Bitcoin كفئة أصول مشروعة لا يزال غير مؤكد، إلا أن القليل من الناس يمكنهم أن ينكروا أن هذا الابتكار المتمثل في الاستفادة من Bitcoin كضمان للقروض يحمل وعدًا بفتح فرص مالية جديدة لكل من متداولي العملات الرقمية والمؤسسات التقليدية.

الاقتراض مقابل Bitcoin مع خدمة OKX Loan للقروض

مع خدمة OKX Loan للقروض، يمكنك البدء في استكشاف القروض بضمانات من العملات الرقمية اليوم. على الرغم من أنها قد لا تكون على مستوى القروض العقارية بضمانات من العملات الرقمية، إلا أن خدمة OKX Loan للقروض تقدم قروضًا مرنة وثابتة لتلبية احتياجاتك من اقتراض العملات الرقمية.

ومع أكثر من 100 نوع من خيارات العملات الرقمية التي يمكن استخدامها كضمان للقرض، وخيار اقتراض أكثر من 20 نوعًا مختلفًا من أصول العملات الرقمية، وحد الاقتراض الذي يتم تحديده على أساس كل حالة على حدة، يمكنك الاستمتاع بسهولة بزيادة التدفق النقدي عن طريق التعهد بممتلكاتك من العملات الرقمية كضمان معنا.

ولمزيد من المعلومات، راجع مدخل للمبتدئين لخدمة OKX Loan للقروض ودليل التقدم بطلب للحصول على قرض لمدة مرنة (Flexible Loan) معنا.

الختام والخطوات التالية

توفر القروض بضمانات من العملات الرقمية في نهاية المطاف طريقة جديدة للوصول إلى الأموال النقدية دون التخلي عن ممتلكاتك من العملات الرقمية أو بيع عملاتك من Bitcoin. فهي توفر وصولاً أسرع إلى الأموال مقارنة بالقروض التقليدية ويمكن أن تكون أداة استراتيجية لمتداولي العملات الرقمية الذين يبحثون عن خيارات التدفق النقدي قصيرة الأجل. ومن خلال فهم آلية عمل قروض بضمانات من العملات الرقمية والمخاطر المرتبطة بها، يمكنك اتخاذ قرارات مستنيرة للاستفادة من هذه الأداة المالية وإطلاق العنان لإمكانات عملاتك Bitcoin وممتلكاتك من العملات الرقمية بشكل عام.

هل ترغب في قراءة المزيد عن إقراض العملات الرقمية قبل التعمق في القروض بضمانات من العملات الرقمية؟ تحقق من دليل إقراض العملات الرقمية الخاص بنا وأفضل المنصات لإقراض العملات الرقمية.

الأسئلة الشائعة حول القروض بضمانات من العملات الرقمية

ما هي القروض بضمانات من العملات الرقمية؟

القروض بضمانات من العملات الرقمية هي نوع من القروض تمكنك من اقتراض الأموال باستخدام العملات الرقمية كضمان. وعلى غرار متجر الرهن التقليدي، فإنك لا تبيع عملاتك الرقمية، ولكن بدلاً من ذلك تستخدم قيمتها للحصول على قرض.

ما هي أنواع العملات الرقمية التي يمكنني استخدامها كضمان؟

تختلف العملات الرقمية المحددة المقبولة كضمان اعتمادًا على الجهة المُقرضة. وتشمل الخيارات الشائعة Bitcoin وEther والعملات المستقرة مثل Tether وUSDC.

لماذا أحصل على قرض بضمان من العملات الرقمية؟

بدءًا من الوصول إلى التدفق النقدي دون بيع العملات الرقمية الخاصة بك، وصولاً إلى تعزيز احتياجات السيولة قصيرة الأجل، يمكن أن تكون قروض ضمانات العملات الرقمية بديلاً أسرع للقروض التقليدية لتلبية احتياجات التدفق النقدي قصيرة الأجل دون الحاجة إلى بيع مقتنياتك من العملات الرقمية.

هل الحصول على قرض بضمان العملات الرقمية أمر سهل؟

يمكن أن يكون الحصول على قرض بضمان العملات الرقمية أسهل من القروض التقليدية من حيث السرعة ومتطلبات درجة الائتمان. ومع ذلك، فإن الأمر لا يخلو من التحديات. ففي حين أن عملية التقدم بطلب للحصول على قرض واضحة بشكل عام، فإن العوامل المعقدة مثل تقلبات السوق والحفاظ على نسبة معينة من القرض إلى الضمانات يمكن أن تزيد من درجة التعقيد والمخاطر.

ما مدى الأمان لأصولي الرقمية عند استخدامها كضمان؟

ستحتفظ الجهات المقرضة ذات السمعة الطيبة مثل OKX بالعملات الرقمية بواسطة حلول حفظ آمنة. ويمكن التحقق من ذلك من خلال تقارير إثبات الاحتياطيات الخاصة بنا والتي تحتفظ باحتياطي بنسبة 1 إلى 1 لجميع أموال المستخدمين على منصة OKX.